J’essaie de joindre le centre d’appels de la Canada Vie, mais je n’aime pas être mis en attente. Y a-t-il une autre option?
La Canada Vie a mis en place une ligne téléphonique dédiée aux membres du RRCID, ce qui devrait réduire les temps d’attente. Le numéro est le 1-833-531-6418, et les heures d’ouverture sont de 8 h à 20 h, heure de l’Est, en semaine.

Je suis sur MaCanadaVieAuTravail.com et j’ai des difficultés à me connecter. Que puis-je faire ?
La Canada Vie a simplifié ce processus. Vous pouvez réinitialiser vos mots de passe et/ou vous connecter directement depuis la page d’accueil de MaCanadaVieAuTravail. Si vous avez besoin d’une assistance technique supplémentaire, appelez le 1-888-222-0775 (mêmes horaires que le centre d’appels de la Canada Vie). 

Y a-t-il un lien entre le plan santé de l’AIEST et du RRCID ?
Non, des organes de direction distincts supervisent chaque plan.

Pourquoi les cotisations salariales versées à mon REER ou à mon REEI ne correspondent-elles pas à mes bulletins de paie ?
Plusieurs facteurs peuvent influer sur le moment où les cotisations apparaissent sur votre bulletin de paie et sur le solde de votre compte. Il peut s’agir d’un ou de plusieurs des facteurs suivants : le moment du versement des salaires, le rapprochement des versements de salaires par l’administrateur local ou syndical, la présence ou non d’un administrateur tiers, la manière dont les fonds et les données sont transférés au fournisseur de services, la rapidité avec laquelle la Canada Vie traite les versements. En général, la Canada Vie traite les cotisations le jour même où elle les reçoit ou au plus tard le lendemain.

J’ai versé une cotisation à mon REER par l’intermédiaire de mes services bancaires en ligne. Combien de temps faut-il pour que cette cotisation apparaisse dans mon compte RRCID?
Chaque banque traite les transactions différemment. Un transfert de votre compte d’épargne ou de votre compte chèques à votre REER peut prendre de deux à trois jours ouvrables. Communiquez avec votre banque pour obtenir plus de renseignements.

Mes placements sont-ils assurés par l’assurance-dépôts?
Les dépôts en espèces, tels que le compte à intérêt quotidien et le compte à intérêt composé sur 5 ans offerts par le RRCID, sont couverts par Assuris jusqu’à concurrence de 100 000 $ par membre. Les fonds distincts, tels que les fonds de portefeuille, les fonds Cadence et le fonds équilibré d’investissement socialement responsable, dans lesquels votre argent est investi dans des actions et/ou des obligations, ne sont pas couverts par l’assurance-dépôts. Autre exemple : en général, les comptes bancaires sont couverts par la SADC, tandis que les comptes de placement ne sont pas assurés.

Le passage au régime ou l’inscription au régime entraîne-t-il des frais ? Dans l’affirmative, les coûts initiaux de mise en place du plan seront-ils couverts ou supprimés ?
Les Services de retraite collectifs de la Canada Vie ou du RRCID n’exigent aucuns frais pour l’inscription des participants au régime.

Quelle est la procédure d’inscription et de mise en place ? Peut-elle se faire en ligne, en personne ou par courrier ?
L’inscription peut se faire en ligne, en personne ou par envoi postal si nécessaire. Il est préférable que les membres reçoivent une copie papier du livret d’inscription ; toutefois, le coût de l’envoi postal d’un livret d’inscription peut être prohibitif pour la section locale. Des copies électroniques du livret d’inscription sont disponibles et peuvent être envoyées par courrier électronique au membre. Les formulaires remplis doivent être examinés au bureau de la section locale ou par un tiers administrateur, le cas échéant, avant d’être envoyés à la Canada Vie pour s’assurer qu’ils ont été remplis correctement.

Quelles sont les portions, le cas échéant, qui sont restreintes et pour combien de temps ?
Les retraits des cotisations de l’employeur sont limités jusqu’à ce que le membre ait 60 ans, qu’il ne soit plus membre d’une section locale ou guilde participante (après 90 jours) ou qu’il ne soit plus résident canadien. Il n’y a pas de restrictions sur les retraits des cotisations volontaires des membres, que ce soit par un montant forfaitaire ou par des retenues sur salaire.

Y a-t-il des fonds qui versent des dividendes ?
Les fonds sont largement diversifiés et gérés par des gestionnaires spécialisés dans différents domaines (c.-à-d. actions canadiennes, américaines ou étrangères, obligations, prêts hypothécaires et immobilier). Les fonds ne versent aucun dividende, intérêt ou gain (perte) en capital directement aux participants au régime. Les dividendes, intérêts et gains (pertes) en capital gagnés sont inclus dans toute variation de la valeur des parts du fonds. Les participants à la partie non enregistrée du régime peuvent recevoir une distribution imposable chaque année.

Mes cotisations salariales sont versées dans mon RNEE. Mais lorsque je les transfère dans mon REER, le montant n’est parfois pas le même.
Si vos cotisations sont affectées à un fonds qui comprend des actions, vous achetez en fait des parts de ce fonds à la valeur unitaire du jour. La valeur unitaire peut varier en fonction des marchés. Par conséquent, si vous effectuez un transfert entre deux régimes, le montant final de votre dépôt peut être différent.

Je suis déjà inscrit au régime en tant que membre d’une section locale de l’AIEST. Qu’advient-il de mon compte si je deviens membre de plus d’une section locale ou guilde participant au RRCID ?
Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un autre compte. Le régime a été conçu pour tenir compte des affiliations doubles ou multiples et des membres travaillant dans d’autres juridictions. À des fins administratives, votre compte restera dans votre division actuelle (section locale d’origine) au sein du régime.

Quelle est la procédure à suivre pour transférer des fonds depuis un compte existant ou fermer un compte auprès d’un autre établissement ?
La fermeture ou le transfert depuis un autre régime peut entraîner des frais. Ceux-ci dépendent de l’établissement financier et du type de compte (collectif ou individuel). Il est conseillé aux membres de demander à leur établissement financier un récapitulatif des frais de transfert ou de fermeture de compte avant d’effectuer le transfert. Nous pouvons vous fournir un modèle de lettre que vous pouvez envoyer à votre établissement financier.

J’entends toujours parler des faibles frais de gestion des placements du RRCID. Pourquoi ne vois-je aucun frais prélevé sur mes placements?
La Canada Vie ne fournit pas la valeur monétaire des frais prélevés sur chaque option de placement, et ceux-ci n’apparaissent pas non plus comme une transaction sur le compte. Les frais sont prélevés directement sur la valeur totale des actifs du RRCID, également appelée montant annualisé brut. Les frais de gestion des placements s’élèvent actuellement à 0,45 % (plus les frais d’exploitation et les taxes, soit 0,489 %). Ce taux est bien inférieur à la moyenne du marché. Un facteur quotidien des frais publié sur GRS Access est appliqué à chaque fonds, chaque jour. Par exemple, si les frais annuels du Cadence 2040 sont de 0,52 %, le facteur quotidien sera de 0,52/365,25, soit 0,001424 %. Ce pourcentage est ensuite prélevé quotidiennement sur ce fonds. Le rendement net (après frais) du fonds dans votre compte peut être consulté grâce au taux de rendement personnel publié sur Ma Canada Vie Au Travail. Le taux de rendement personnel tient compte du solde d’ouverture du fonds, moins la déduction quotidienne des frais, plus les dépôts, moins les retraits, plus ou moins l’appréciation ou la dépréciation sur la période. Il est important de comprendre que les frais de gestion des placements (FGP) s’appliquent chaque jour à l’ensemble du solde du fonds, et non au solde du compte d’un individu en particulier. C’est l’avantage d’un régime collectif : les placements collectifs de tous les participants permettent de maintenir les frais à un niveau bas, comparativement à ce que vous pourriez payer dans un compte de détail auprès de votre banque ou d’autres sociétés financières.

Comment les fonds sont-ils investis ?
L’offre d’investissement du RRCID comprend actuellement des fonds de portefeuille (répartition des actifs), des fonds Cadence (date cible), un fonds équilibré socialement responsable (compte d’investissement garanti sur cinq ans) et un compte à intérêt quotidien. Les fonds de portefeuille et Cadence sont largement diversifiés et gérés par des gestionnaires spécialisés dans différents domaines (actions canadiennes, américaines ou étrangères, obligations, hypothèques et immobilier). Chaque fonds Cadence présente une composition d’actifs (actions et obligations) qui évolue tout au long de la durée de vie du fonds. À mesure que la date du fonds approche (par exemple, Cadence 2030), l’exposition aux placements en actions (titres) du fonds diminue automatiquement et la proportion des placements à moindre risque augmente. Il vous suffit de choisir le fonds dont la date est la plus proche de votre âge de retraite estimé. Les fonds Cadence sont les fonds par défaut du régime. Lorsqu’un participant adhère au régime et ne choisit pas d’option de placement dans sa demande, ses cotisations sont déposées dans un fonds à date cible adapté à son âge. Les fonds de répartition d’actifs du portefeuille présentent plusieurs niveaux de risque. En général, ils comprennent une combinaison fixe d’actions et d’obligations, par exemple 60 % d’actions et 40 % d’obligations. Un fonds conservateur aura une composante à revenu fixe (c’est-à-dire des obligations) plus élevée, tandis qu’un fonds agressif aura un pourcentage d’actions plus élevé. Ces fonds sont gérés par des professionnels et font l’objet d’un examen trimestriel afin de s’assurer que leur composition en actions et en obligations continue de répondre aux objectifs du fonds. Cliquez ici pour plus d’informations.