Vérifiez vos relevés bancaires : recherchez les dépenses inutiles, les frais supplémentaires et les frais frauduleux. Un examen approfondi de vos dépenses révèle souvent d’importantes possibilités de réduire vos dépenses et d’augmenter vos économies et vos investissements. Et les frais supplémentaires, c’est-à-dire les frais qui n’auraient pas dû être prélevés sur vos comptes, sont plus fréquents que la plupart des gens ne le pensent. Si vous repérez en moyenne ne serait-ce que 10 dollars par mois de frais que vous pouvez légitimement vous faire rembourser, cela représente plus de 100 dollars supplémentaires à la fin de l’année que vous pouvez utiliser pour vous faire plaisir en achetant des cadeaux de Noël ou pour vous récompenser : offrez-vous une soirée supplémentaire dans un bon restaurant ou payez une activité amusante que vous souhaitez faire pendant le week-end. Ou offrez-vous simplement cet article que vous désirez vraiment, mais qui ne rentre pas tout à fait dans votre budget habituel.
Conservez ou éliminez vos relevés financiers en toute sécurité : vous souhaitez conserver un accès facile aux documents financiers que vous êtes susceptible de consulter au cours de l’année à venir, mais vous ne voulez pas que les documents dont vous n’avez plus besoin s’accumulent et encombrent votre espace. Si vous disposez de copies numériques et papier des mêmes relevés, envisagez de détruire les copies papier. N’oubliez pas que les documents financiers tels que les déclarations fiscales doivent être conservés pendant au moins sept ans. Après cette période, déchiquetez-les pour vous protéger contre la fraude et l’usurpation d’identité.
Réexaminez votre plan d’épargne : vérifiez si vous pouvez confortablement consacrer chaque mois davantage d’argent à l’épargne et aux investissements. Si vous avez reçu une prime au travail ou si, pour une raison quelconque, vous disposez d’un peu d’argent supplémentaire ce mois-ci, déterminez la meilleure façon de l’utiliser : un dépôt d’épargne supplémentaire ou un dépôt supplémentaire sur votre ou vos comptes d’investissement, le remboursement d’une carte de crédit ou d’autres dettes.
Évaluez rapidement si vous avez respecté vos objectifs d’épargne et de dépenses depuis votre dernière révision : l’objectif ici est simplement de faire une évaluation honnête, afin de vous donner une idée claire de la façon dont vous gérez votre argent et de vos progrès vers la réalisation de vos objectifs financiers. Si vous avez échoué dans un domaine ou un autre, ne vous en voulez pas. Notez simplement les domaines dans lesquels vous devez vous améliorer et écrivez les mesures que vous prendrez pour faire mieux le mois prochain.
(Source : NFEC https://www.financialeducatorscouncil.org/)
